연금·은퇴 계산기
평생 자산 궤적 전망 계산기
은퇴 전후 소득·지출·수익률을 반영해 생애 자산 흐름을 봅니다.
생애 조건
생애 자산 궤적
최저 자산
-37,204.5만원
- 자산 고갈 시점
- 86세
평생 자산 궤적 전망 계산기 가이드 & 금융 공식
국내 법정 수식 기준 산출 공식과 핵심 활용 전략
1. 계산 원리 및 법정 파라미터 적용 기준
연금저축(펀드/신탁)과 IRP(개인형 퇴직연금)는 연간 900만 원 한도 내에서 총급여 5,500만 원 이하 직장인 기준 16.5%의 세액공제 환급을 받습니다. 은퇴 후 연금으로 수령 시 연령에 따라 3.3%~5.5%의 저율 연금소득세만 부과됩니다.
2. 주요 산출 수식 및 과세 규칙
연간 최대 환급액 = 납입액(최대 900만 원) × 16.5% = 148.5만 원연금 수령 시 연간 사적연금 수령액이 1,500만 원을 초과하면 16.5% 분리과세 또는 종합과세 중 선택해야 하므로, 수령 기간을 10년 이상으로 분산하는 전략이 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 연금저축과 IRP를 모두 가입해야 하나요?
연금저축 한도는 연 600만 원이며, IRP를 합산해야 최대 900만 원 한도를 채울 수 있습니다. 공제율을 극대화하려면 두 계좌를 조합하는 것이 좋습니다.
Q. 중도 해지 시 불이익이 있나요?
부득이한 사유(사망, 천재지변, 입원 등)를 제외하고 중도 해지 시 공제받았던 세액을 포함해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다.